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この記事のポイント
- ラボルの審査で見られるのは、主に「請求書」と「取引先」
- 落ちた理由は公表されないことが多いので、自分で原因になりそうな点を見直す
- 焦って高額な手数料の業者に飛びつくのは避ける
急いでいるときに審査に通らないと、頭が真っ白になりますよね。ただ、ラボルの審査はあなた自身の評価ではなく、「その請求書の代金がきちんと支払われそうか」を判断するものです。落ちたからといって、あなたの事業が否定されたわけではありません。まずは落ち着いて、次の5つを見直してみましょう。
先にお断り
ラボルの審査基準の詳細は公表されていません。この記事は、公開されている情報とファクタリング審査の一般的な考え方をもとにした「見直しのヒント」です。
ポイント1：取引先は法人ですか？
ラボルの対象は、法人の取引先に対する請求書です。個人のお客さま向けの請求書は対象外なので、そもそも審査の対象になりません。取引先が個人事業主の場合も、法人ではない点に注意が必要です。
ポイント2：請求書の内容ははっきりしていますか？
宛名・金額・作業内容・支払期日などがあいまいだと、判断が難しくなります。特に「支払期日が書かれていない」「作業内容が一式だけ」といった請求書は見直してみましょう。
請求書の書き方はラボルで困らない請求書の書き方で詳しく解説しています。
ポイント3：取引の証拠は十分ですか？
取引が実際にあったことを示すエビデンスが足りないと、審査は慎重になります。発注のメール、納品の連絡、チャットのやり取り、発注書や契約書など、取引の流れが分かる資料をそろえて提出しましょう。
- 発注の依頼（「〇〇をお願いします」というメールなど）
- 金額の合意（見積もりへの返信、発注書など）
- 納品・検収の連絡（「受け取りました」という返信など）
ポイント4：支払期日や入金状況に問題はありませんか？
すでに支払期日を過ぎている請求書や、取引先からの入金が遅れがちな取引は、代金が支払われるかどうかの判断が難しくなります。また、支払期日までの期間が極端に短い・長い請求書も、判断に影響する可能性があります。
ポイント5：取引先との取引実態は分かりやすいですか？
取引先の会社の実態が確認しにくい場合や、取引が始まったばかりで金額が大きい場合などは、慎重に判断されることがあります。継続している取引先の請求書があれば、そちらで申し込むのも一つの方法です。
見直しポイントの早見表
5つのポイントを、確認方法と対策とあわせて表にまとめました。上から順にチェックしてみてください。
| 見直すポイント | 確認の仕方 | 対策 |
|---|---|---|
| 取引先が法人か | 請求書の宛名が会社名になっているか | 個人宛ての請求書は対象外。法人宛ての請求書で申し込む |
| 請求書の内容 | 支払期日・作業内容・金額がはっきりしているか | 記載を補ったうえで、正しい内容の請求書を用意する |
| 取引の証拠 | 発注・金額の合意・納品の記録がそろっているか | メールやチャットの画面を追加で提出する |
| 支払期日 | 期日を過ぎていないか、入金が遅れがちでないか | 期日前の、入金実績のある取引先の請求書を選ぶ |
| 取引の実態 | 取引先の実態が確認しやすいか | 継続取引のある取引先の請求書で申し込む |
次に申し込むときに準備しておきたいこと
一度審査に通らなかったからといって、次も通らないとは限りません。ただし、同じ書類のまま申し込んでも、結果が変わる可能性は低いでしょう。次のように準備を整えてから申し込むのがおすすめです。
- 取引の流れが分かる資料を時系列でそろえる依頼のメール → 見積もりと合意 → 納品の連絡 → 請求書の送付、の順に並べると、取引の流れが一目で伝わります。
- 請求書の記載を見直す宛名の正式名称、作業内容、支払期日を具体的に書き直します。ただし、金額や日付など事実を変えることは絶対にしないでください。
- 申し込む請求書を選び直す継続して取引があり、これまで期日どおりに入金されている取引先の請求書を選ぶと、判断しやすくなります。
ポイント
審査に通るかどうかは、あなた自身の評価ではありません。「この請求書の代金がきちんと支払われそうか」を、提出した資料から判断されているだけです。資料で伝わる情報を増やすことが、いちばんの近道です。
やってはいけない対応
焦ったときほど注意
- 金額の水増しや、架空の請求書の作成：詐欺にあたる可能性があります。
- 同じ請求書を複数の会社に売る（二重譲渡）：重大な契約違反です。
- 手数料が不明確な業者に飛びつく：「審査なし」「誰でもOK」をうたう業者の中には、高額な手数料を取ったり、実質的には違法な貸付だったりするケースがあります。
審査に落ちやすいタイミングもある
書類の内容だけでなく、申し込むタイミングによって、判断が難しくなることもあります。
- 請求書を発行した直後：取引先がまだ請求書を受け取ったか確認できていない段階では、取引の実在を確かめにくいことがあります。
- 支払期日の直前：入金日まで数日しかない請求書は、そもそも現金化する意味が小さく、手数料に見合いにくくなります。
- 夜間や休日の申込み：審査は24時間対応ではないため、結果が出るまでに時間がかかります。急いでいるときほど、早めの申し込みが大切です。
「明日が支払期日」というぎりぎりの状況で初めて申し込むと、書類の不備を直す時間もありません。会員登録だけでも余裕のあるうちに済ませておくと、いざというときに落ち着いて対応できます。
審査に通らなかったときの次の一手
- 支払先に相談する外注先や仕入れ先に、事情を説明して数日〜数週間の猶予をお願いできないか相談します。早めに連絡するほど、理解を得やすくなります。
- 取引先に入金日の前倒しを相談する関係性によっては、今回だけ支払いを早めてもらえることがあります。
- 支払いを遅らせる方法を検討するクレジットカードの利用枠に余裕があれば、labolカード払いのように支払いをカード決済にする方法もあります。
- 公的な相談窓口を利用する資金繰りが続けて苦しい場合は、商工会議所や地域の中小企業支援窓口など、無料で経営相談ができる機関に相談しましょう。
※ 本記事は2026年10月時点の公開情報をもとに作成しています。
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